银行信贷人员要了解哪些信贷相关法律法规,制度?

银行信贷人员必须学习法律知识,这是最起码的专业知识。现在很多银行信贷员都是新手,很少主动学习相关法律,这也是很多信贷人员违法犯罪的重要原因。

建议学习两个方面的法律和法规知识。一是与银行有关的法律和法规。大致有《商业银行法》《贷款通则》《反洗钱法》《支付结算办法》,银保监会的“三个办法一个指引”,等等。

二是通用的法律。如《公司法》《合同法》《担保法》《物权法》《刑法》等,不但要了解法律条文,还要掌握相关司法解释。

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信贷业务在银行是创造利润的业务,同时也是银行经营的高风险业务,信贷人员不仅为银行营销优质客户,更要为银行把好风险的第一道关,因此必要的信贷法律法规还是要掌握的,下面我就简单总结一下银行信贷人员要了解的法律法规。

我国银行信贷业务规章的鼻祖——《贷款通则》

《贷款通则》于1996年由人民银行颁布,并于1996年8月1日实施,先后于2004年和2010年征求过修订意见,但一直没有最终结果。尽管时间已经久远,很多相关条款已经略显落后,但作为银行信贷从业人员来说,我们都知道谁也无法撼动《贷款通则》在银行信贷政策中的鼻祖地位,后来包括“三个办法一个指引”等很多政策都是在《贷款通则》的基础上进行完善,因此银行信贷从业人员一定要熟悉《贷款通则》。

我国信贷业务规章制度的纲领性文件——“三个办法一个指引”

银监会自2010年2月连续颁布了《流动资金贷款管理暂行办法》 、《个人贷款管理暂行办法》、 《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》,并称“三个办法一个指引”,它初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架。“三个办法一个指引”对我国银行业金融机构主要的公司和个人信贷业务搭建了基本的框架,也是我国银行信贷从业人员必须要掌握的法规制度。

商业银行的基本法律法规

作为银行业从业人员,必须要了解我国有关商业银行的法律法规,主要包括《人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》等。

信贷业务相关的通用法律法规

银行业信贷业务涉及公司管理、自然人管理、担保管理等方方面面,因此,银行信贷从业人员还要了解《公司法》、《》合同法、《婚姻法》《物权法》、《担保法》、《刑法》、《消费者权益保护法》,以及相关的司法解释等。

互联网金融业务的法律法规

随着互联网科技与金融等我结合越来越紧密,银行业信贷业务也越来越多的被打上互联网金融的标记,其中《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》、网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》被称为网贷业务的“一个办法三个指引”,需要银行信贷从业人员重点关注。

具体的信贷产品管理办法

在“三个办法一个指引”的基础上,人民银行和银监会还对其他一些具体的贷款产品进行了明确的规定,如《个人住房贷款管理办法》、《汽车贷款管理办法》等。

阶段性的规范性规章制度

人民银行、银监会等机构会根据市场形势不定时的出台一些监管政策、指导性政策等,都将对信贷业务产生影响,因此,银行信贷从业人员不仅要关注本行的规章制度,还要及时关注国家相关部门出台的一些规范性政策。

银行信贷人员,现在都成了客户经理,其业务范围不仅仅是信贷业务,牵扯到银行的所有业务,只要是客户业务需求,都应想办法满足。所以,对客户经理也提出了更高的要求,需要掌握更多的知识。从法律方面,必须掌握如下法律法规。

一、涉及银行方面:人民银行法、商业银行法、贷款通则、反洗钱法、三个办法一个指引,以及人民银行、银保监会下发的法规、条例、规定等。

二、民事方面:合同法、公司法、物权法、民法通则等,以及最高院每年出台的司法解释等。

三、其他方面:刑法、信托、理财、动产不动产抵押登记等等。

要做一个合格的客户经理,需要掌握的法律法规非常多,并且对合同细节要求也非常高,尤其是所签订的合同,要经得起法律的考验,要想到假如出现风险,我们签订的合同不仅能保护好银行的权益不受损害,更要保护好自己不受伤害。

我总结了三做,做人,做事,做友!做人,行得正坐的住守得住良心!做事,不吃拿卡要,好好给人家办了!做友,和贷户做朋友,办完之后他把你当朋友处!一个老信贷员的忠告

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